Quando surge uma despesa inesperada, uma dívida acumulada ou a necessidade de dinheiro para realizar algum projeto, o empréstimo costuma aparecer como uma das primeiras alternativas.
O problema é que nem todo crédito custa a mesma coisa.
Dependendo da modalidade escolhida, do prazo de pagamento e do perfil de quem solicita, a diferença nos juros pode ser significativa.
Por isso, antes de aceitar a primeira oferta disponível no aplicativo do banco, vale pesquisar outras possibilidades e entender o que pode ajudar a encontrar um empréstimo com condições melhores.
Por que alguns empréstimos têm juros menores?
As instituições financeiras avaliam diferentes fatores antes de definir as condições de uma operação de crédito.
Renda, histórico de pagamento, valor solicitado, prazo e risco da operação podem influenciar a taxa oferecida.
Por esse motivo, modalidades diferentes podem apresentar custos bastante distintos.
Em geral, quando existe alguma garantia que diminua o risco para quem concede o crédito, podem surgir condições mais favoráveis do que aquelas encontradas em empréstimos sem garantia.
É justamente nesse ponto que algumas alternativas podem fazer diferença.
Não escolha um empréstimo olhando apenas a parcela
Uma prestação menor pode parecer mais interessante, mas isso não significa necessariamente que o empréstimo seja mais barato.
Em alguns casos, a parcela diminui porque o pagamento foi distribuído por um período maior.
Antes de contratar, vale verificar:
- taxa de juros;
- quantidade de parcelas;
- valor recebido;
- Custo Efetivo Total, o CET;
- tarifas incluídas;
- valor total que será pago até o final.
Comparar essas informações ajuda a entender qual proposta realmente apresenta o menor custo.
Ter um imóvel pode abrir outras possibilidades
Quem possui casa, apartamento, imóvel comercial ou outro imóvel que atenda aos critérios da instituição financeira pode avaliar o chamado empréstimo com imóvel em garantia, também conhecido como home equity.
Nessa modalidade, o imóvel é utilizado como garantia da operação, mas o proprietário continua utilizando normalmente o bem enquanto mantém o contrato em dia.
Como existe uma garantia envolvida, essa modalidade pode oferecer condições diferentes das encontradas no empréstimo pessoal tradicional.
Também costuma ser uma alternativa considerada por quem precisa de valores maiores ou de um prazo mais longo para pagamento.
O dinheiro pode ser utilizado para diferentes finalidades, como reorganizar dívidas, fazer uma reforma, investir em um negócio ou realizar projetos pessoais.
Empresas como a Financia Tudo disponibilizam a modalidade de empréstimo com imóvel em garantia e permitem solicitar uma análise de acordo com as características do imóvel e o perfil do interessado.
Quem deseja conhecer essa possibilidade pode solicitar uma simulação de empréstimo com imóvel em garantia.
A simulação não representa aprovação automática. Valor, prazo, juros e demais condições dependem da análise realizada pela instituição financeira responsável pela concessão do crédito.
Veículo também pode ser usado como garantia
Outra alternativa para quem busca crédito é utilizar um veículo como garantia.
Nesse tipo de operação, o proprietário continua utilizando normalmente o automóvel enquanto paga as parcelas.
O valor que pode ser liberado depende de fatores como modelo, ano, valor de avaliação, situação do veículo e análise financeira do solicitante.
Assim como ocorre com o imóvel, a existência de uma garantia pode permitir condições diferentes de uma operação sem garantia.
A Financia Tudo também disponibiliza a modalidade de empréstimo com veículo em garantia, permitindo que o interessado informe os dados do automóvel para verificar as possibilidades disponíveis.
Para conhecer as condições, é possível solicitar uma simulação de empréstimo com veículo em garantia.
A aprovação e as condições finais também dependem da análise da instituição financeira responsável.
Crédito com garantia sempre tem juros menores?
Não necessariamente.
A presença de uma garantia pode ajudar a reduzir o risco da operação e abrir acesso a condições diferentes, mas isso não significa que qualquer proposta será automaticamente mais barata.
A taxa pode variar conforme o perfil de quem solicita, o valor da garantia, o prazo escolhido e as regras de cada instituição.
Por isso, a recomendação continua sendo comparar.
Vale colocar lado a lado o empréstimo pessoal, o crédito com garantia e outras alternativas disponíveis antes de decidir.
Trocar dívidas caras pode ser uma possibilidade
Quem já possui dívidas também pode pesquisar modalidades com custos menores.
Imagine uma pessoa pagando cartão de crédito, cheque especial e empréstimos ao mesmo tempo.
Se encontrar uma modalidade com custo inferior, pode avaliar a possibilidade de utilizar o novo crédito para quitar compromissos mais caros e concentrar os pagamentos.
Mas isso exige planejamento.
Depois de quitar as dívidas anteriores, é importante evitar voltar a utilizar os limites liberados sem necessidade. Caso contrário, o consumidor poderá acumular novamente dívidas e ainda manter o novo empréstimo.
Um prazo maior nem sempre significa economia
Empréstimos com prazos maiores costumam apresentar parcelas menores.
Isso pode facilitar o pagamento mensal, mas existe outro lado da conta.
Quanto maior o período da operação, maior pode ser o valor total desembolsado até a última parcela.
Por isso, a melhor escolha não é necessariamente aquela que apresenta a menor prestação.
O ideal é encontrar um equilíbrio entre uma parcela que caiba no orçamento e um prazo que não aumente excessivamente o custo final do empréstimo.
Atenção aos golpes envolvendo empréstimos
A busca por crédito também exige cuidado.
Desconfie de empresas ou pessoas que prometem empréstimo aprovado sem qualquer análise ou que exigem depósito antecipado para liberar o dinheiro.
Também não forneça senhas bancárias, códigos recebidos por SMS ou dados de acesso à conta.
Antes de contratar, verifique quem está oferecendo a operação e leia todas as condições apresentadas.
O que comparar antes de tomar uma decisão
Algumas perguntas simples ajudam na escolha:
Quanto dinheiro será liberado?
Qual será o valor das parcelas?
Por quanto tempo será necessário pagar?
Qual é a taxa de juros?
Qual é o CET?
Quanto será pago no total?
Existe outra modalidade que apresente condições melhores?
Para quem possui algum patrimônio, incluir as opções com garantia nessa comparação pode revelar alternativas que não aparecem nas ofertas tradicionais de crédito.
Simular antes de contratar ajuda a comparar
Não existe uma única modalidade que seja a melhor para todas as pessoas.
Por isso, fazer simulações antes de contratar pode ajudar a entender quais opções estão disponíveis.
Quem possui um imóvel pode solicitar uma simulação de empréstimo com imóvel em garantia pela Financia Tudo.
Para quem possui um veículo, também é possível solicitar uma simulação de empréstimo com veículo em garantia.
Depois, as condições encontradas podem ser comparadas com outras propostas disponíveis no mercado.
Mais importante do que conseguir dinheiro rapidamente é encontrar uma operação que tenha um custo adequado e parcelas que possam ser mantidas com segurança durante todo o período do contrato.
